13 de noviembre de 2015, San José

A NUESTROS GRUPOS DE INTERÉS
Declaración de apoyo continuo

COOPESERVIDORES, a lo largo de sus 58 años de trayectoria, se ha destacado por ser una organización que respeta a las personas y el medio ambiente, por lo alineado a su estrategia de Sostenibilidad, desde el año 2014 se ha comprometido con el Pacto Mundial, reafirmando así su modelo de negocios centrado en la gente y el bienestar de las personas y el medio ambiente.

Como Gerente de General de COOPESERVIDORES, me complace confirmar que COOPESERVIDORES reafirma su apoyo a los Diez Principios del Pacto Mundial de las Naciones Unidas en materia de Derechos Humanos, Trabajo, Medio Ambiente y Lucha contra la Corrupción.

En esta Comunicación de Progreso anual, describimos nuestras acciones para mejorar continuamente la integración del Pacto Mundial y sus principios en nuestra estrategia de negocios, cultura y operaciones diarias. También nos comprometemos a compartir esta información con nuestros grupos de interés vía nuestros principales canales de comunicación.

Atentamente,

Oscar Hidalgo Chaves
Gerente General
COOPESERVIDORES

Velar por el respeto de los Derechos Humanos, es una tarea que la cooperativa ha identificado ser de suma importancia en el su proceso de gestión de la Responsabilidad Social Empresarial, principalmente en materia de generar conciencia del valor de los mismos, es por ello que ha estipulado en la Política del Sistema de Gestión Integrado. Se estipula el compromiso “Apoyar y respetar los derechos humanos fundamentales reconocidos universalmente.
Además de definir dentro del Manual de conducto, los lineamientos para la no discriminación en trato, contratación y en prestaciones de servicio.

Se estipula como una actividad anual la realización de consultas a las diversas partes interesadas de Coopeservidores. Dentro de la dinámica de la consulta de mapeo de las expectativas e identificación de situaciones que pueden estar peligrando con el respeto de los Derechos Humanos.

Se mantiene un correo electrónico lineadeescucha@cs.fi.cr , cuyo objetivos es ser un canal de comunicación entre colaboradores y un Comité de denuncias, para canalizar y evaluar todo tipo de situación anómala, ilegal o discriminatoria que se pueda dar a lo interno. Dicho medio, es establecido como un canal de escucha sin miedo a represalias. cuenta con el

De momento no se han implementado prácticas de medición.

En COOPESERVIDORES se cuenta con la Alta Dirección y departamentos de Desarrollo Humano y departamento de Sostenibilidad comprometidos en velar por el respeto de los derechos laborales y del desarrollo integral de sus colaboradores.
Se cuenta con la Política para la Administración del Recurso Humano, la cual establece las bases para el respeto de los derechos laborales establecidos en la reglamentación y legislación costarricense, además de definir las directrices del dialogo entro patrono y trabajador.
Políticas para la ADMINISTRACIÓN DEL RECURSO HUMANO

• Reclutamiento y selección del personal, creación y modificación de puestos,
• Trabajo con practicantes
• Trabajo con personas con discapacidad
• Re numeración salarial
• Atención de incapacidades
• Vacaciones
• Atención de incapacidades
• Permisos y licencias
• Evaluación del desempeño y pago de incentivos
• Fortalecimiento de competencias y capacidades
• Manejo de relaciones afectivas
• Toma de acciones disciplinarias, llamadas de atención
• Acoso sexual
• Acoso laboral
• Reconocimiento de pago de cesantía

Adicionalmente se cuenta con un sub-departamento de Salud Ocupacional que vela por la identificación y prevención de riesgos laborales, y bienestar del colaborador. Manteniendo como guía el Manual de Seguridad, Salud Ocupacional y Ambiente para Proveedores
En materia de respecto a los derechos laborales del personal subcontratado se cuenta con las Políticas generales para la ADQUISICIÓN DE BIENES Y SERVICIOS, la cual estipula

• El servicio y el producto que brinden los proveedores, deben ser evaluados con el fin de determinar el grado de cumplimiento de las condiciones establecidas, de conformidad con lo que indica el reglamento de compras.

• Los proveedores de Coopeservidores, deben cumplir con los requisitos establecidos en el documento de “RSE (Responsabilidad Social Empresarial) Proveedores Coopeservidores” y firmar el documento de compromiso establecido para este fin. Dichos requisitos contemplan el cumplimiento de la ley en el marco de derechos laborales.

• La contratación de servicios con terceros debe ser concordante con las normas de seguridad establecidas por la entidad.

Objetivos específicos:
• Propiciar el desarrollo integral de los y las colaboradores.

Desde la gerencia de COOPESERVIDORES se reconoce la importancia de velar por el bienestar y buen desempeño de los colaboradores, siempre procurando ir un paso más de lo requerido.
Desde esta perspectiva se han implementado diversas acciones, por ejemplo desde los altos rangos se procura de mantener una comunicación abierta y fluida con la totalidad de colaboradores, es por ello que el Gerente General establece sesiones anuales con la totalidad de los colaboradores para informarles de las objetivos, acciones y modificaciones que se estén implementando se comunican en dichas sesiones siempre con espacios para la retroalimentación, adicionalmente desde abril del 2015 se da la primera consulta de expectativas con un grupo muestra de colaboradores con el fin de mapear expectativas, disconformidades, aspectos positivos y aspectos de mejora. A partir de dicha consulta se implementan planes de acción.
Por otro lado se mantiene un correo electrónico lineadeescucha@cs.fi.cr , cuyo objetivos es ser un canal de comunicación entre colaboradores y un Comité de denuncias, para canalizar y evaluar todo tipo de situación anómala, ilegal o discriminatoria que se pueda dar a lo interno. Dicho medio, es establecido como un canal de escucha sin miedo a represalias.
• En complemento a la atención de las necesidades de los colaboradores, se implementa el programa ACCIÓN (Alama, Cuerpo, Corazón e Intelecto =ÓN) que busca promover la salud integral de colaborador. Al brindar sesiones gratuitas para el colaborador a lo largo del año actividades físicas y entrenamientos deportivos, como también talleres artísticos, actividades de voluntariado y charlas para el desarrollo intelectual y espiritual. Describir cómo se garantiza la salud y la seguridad de todos los empleados
COOPESERVIDORES le ha apostado a la formación de los gerentes y mandos medios, para fortalecer más sus capacidades, pues, entre más arriba esté en la estructura jerárquica, las competencias suaves adquieren mayor relevancia. Algunos ejemplos de capacitaciones orientadas a liderazgo son: gerentes efectivos, con el Grupo Dando; luego se dieron siete hábitos para los gerentes altamente efectivos de Covey; así como también han sido partícipes durante una semana en el INCAE, en el Programa de Gerentes Líderes, a la cual han asistido el 90% de los gerentes y mandos medios.
Un indicador importante de resaltar, como resultado de lo anterior, son las promociones internas. En lo que va del 2015, el 27% de las plazas contratadas fueron ocupadas con personal interno, lo cual favorece el apego a la entidad.

En respuesta al Principio 6: Las Empresas deben apoyar la abolición de las prácticas de discriminación en el empleo y ocupación, se resalta la labor de velar por el cumplimiento de los siguientes puntos.
Trabajo con personas con discapacidad
1. La Cooperativa debe apegarse a lo establecido en la ley 7600, igual de oportunidades para las personas con discapacidad
2. Los colaboradores deben mantener un lugar de trabajo libre de discriminación, así como las condiciones de respeto en el lugar de trabajo.
3. El Proceso de Desarrollo Humano buscará asesoramiento técnico con las instancias pertinentes para brindar a las personas con discapacidad o personal que adquiera una discapacidad, la ayuda técnica, equipo, recursos auxiliares, mecanismos, herramientas y adaptaciones requeridos al puesto para mejorar su funcionalidad y garantizar su autonomía laboral.
4. El reporte que recoja la información encontrada en los perfiles de los postulantes no reflejará ninguna información que indique la edad, raza, color, preferencia sexual, nacionalidad, religión, apariencia física, discapacidades o embarazo. En ningún caso, la persona que haga la revisión de los perfiles de los postulantes debe acceder a información que no sea pública. La decisión sobre la no contratación de algún postulante se documentará y reflejará que las razones de esa decisión fueron meramente laborales y sin intenciones discriminatorias.

COOPESERVIDORES se incorpora en la Red de Empresas Inclusivas de Costa Rica, donde personal de Desarrollo Humano se capacita para iniciar la contratación de personas con discapacidad y realizar las adecuaciones de puesto necesarias. Resultando en una creciente contratación inclusiva debido al esfuerzo realizado se obtiene el reconocimiento de Costa Rica incluye 2014

En miras de medir el desempeño de las actividades y lineamiento que velan por el bienestar del colaborador se implementa una anualmente, en noviembre específicamente, se realiza la medición de Clima Organizacional, la calificación general del estudio en el 2014 fue de un 86, ubicándose por encima del promedio de las empresas del sector financiero participantes del estudio realizado por Grupo Dando, puesto que las notas de este grupo fueron de un 77.
Además se presentan los datos demográficos por factores de diversidad, que reflejan el equilibrio entre diversidad de género y en un menor nivel de edad.

Edad: 3% generación baby boomer (1943-1960) 38% generación X (1961-1981) 59% generación y (1982- 2001)
Género: 50% mujeres y 50% hombres

La Organización le apuesta a la formación como base para que la persona crezca y se desarrolle. Por ejemplo, en el 2014 se impartieron un total de 4.846 horas entre capacitaciones externas e internas y se becaron a 104 colaboradores con una inversión total de ₵27.000.000.00 millones (estas becas son para cerrar brechas, o bien, para motivar a la persona considerando su proyección a lo interno). A mayo 2015, las horas de capacitaciones sumaron 4.157 y hay 90 personas becadas, quienes suman ₵15.000.000.00 millones.

Se enfoca en la formación y capacitación de nuestro personal. Al cierre del año 2014 se impartieron 4.845 horas de capacitación, en temas que son vinculantes a las funciones de cada puesto y que fortalecen el crecimiento personal y profesional.
Seguimos generando desarrollo profesional en recurso humano, a través del Programa Institucional de Becas, según el cual:
 Se otorgaron 32 nuevas becas a colaboradores
 Al cierre del año, 94 colaboradores cuentan con el beneficio de beca.
 Durante este periodo, seis colaboradores finalizaron sus estudios.
 88 colaboradores (as) continúan con sus planes de estudio.

Todas las carreras becadas son afines a las necesidades y proyectos de crecimiento e integradas al Plan Anual Operativo.
Finalmente dentro de los métodos de evaluación anualmente se realiza evaluaciones de cumplimiento legal que notifican sobre cualquier incumplimiento ante las legislaciones vigentes.

COOPESERVIDORES se rige por un modelo de sostenibilidad llamado: triple utilidad, el cual resulta de la identificación de temas materiales significativos en los ejes económico, social y ambiental. A través de este proyecto, se estaría dando principal atención a las actividades, acciones y aspectos relevantes en el tema ambiental, en el cual se establece la protección ambiental y la influencia positiva a nuestros colabores, asociados y sociedad en general
La organización cuenta con un Sistema de Gestión Ambiental (SGA), el cual es la base de las actividades, programas, desafíos, rendición de cuentas a nivel ambiental, identificación de impactos, indicadores, medición de eficiencia, planes de acción, programas y proyectos, relacionados con la gestión ambiental de la Cooperativa.
El Sistema de Gestión Ambiental debe contemplar todas las fuentes de contaminación del agua, tierra y aire (GEI o gases de efecto invernadero), para su debida identificación, control, seguimiento y gestión de reducción de impactos, a través de planes de acción enfocados en lograr una mayor eficiencia en el uso de los recursos y la minimización de los impactos ambientales asociados a la operación, de manera progresiva, según lo dicta nuestra política de gestión ambiental. Aunado a esto, la Cooperativa cuenta con un Sistema de Gestión Integrado, el cual dicta las políticas, pautas y directrices en el actuar de cada colaborador y de la gestión diaria de la organización, desde la concepción explicada en el siguiente recuadro:
Este Sistema de Gestión Integrado dicta como una de las políticas proteger el ambiente, siendo esta directriz la base de la gestión ambiental responsable y consiente que se promueve en la Cooperativa.
Objetivo específico:
Identificar y mitigar los impactos negativos generados por la cooperativa.

Descripción de las medidas específicas para implementar políticas medioambientales, reducir riesgos medioambientales y responder a incidentes.
- Programa Bandera Azul Ecológica (PBAE): la Bandera Azul Ecológica es un galardón o distintivo que se otorga anualmente, el cual premia el esfuerzo y el trabajo voluntario en la búsqueda de la conservación y el desarrollo, en concordancia con la protección de los recursos naturales, la implementación de acciones para enfrentar el cambio climático, la búsqueda de mejores condiciones higiénico-sanitarias y la mejoría de la salud pública de los habitantes de Costa Rica.
Este galardón promueve la organización de comités locales, la sana competencia y la organización comunitaria para el beneficio de las presentes y futuras generaciones.
Los participantes de cada categoría deben conformar Comités Locales (CLPBAE), los cuales deben formalizar su inscripción de enero a marzo de cada año ante la Comisión Nacional del PBAE, y elaborar los programas de trabajo, los cuales deben presentar en abril de cada año. También deben brindar seguimiento a las acciones para cumplir los parámetros obligatorios y complementarios y enviar los informes anuales a la Comisión Nacional del PBAE, en el mes de diciembre del período correspondiente.
El PBAE otorga anualmente una simple, pero importante bandera azul a los participantes ganadores que demuestran su compromiso con el trabajo comunitario, la conservación y la protección de los recursos naturales. La idea es que la bandera azul ecológica se convierta en un proceso de mejora, por lo cual las organizaciones pueden perderla si se incumplen los requisitos en el siguiente año.

- Carbono Neutral (INTE 12-01-06): dentro de las estrategias de mitigación, se han llevado distintas acciones para reducir el aporte en emisiones de gases efecto invernadero. Por esto, muchas organizaciones han apuntado sus esfuerzos a la búsqueda de la carbono neutralidad.
De acuerdo con la definición establecida en la norma INTE 12-01-06, para que una organización sea carbono neutral se acepta que haya tomado medidas como las siguientes:
1- Haya medido sus emisiones de carbono
2- Reduzca las emisiones
3- Compense las emisiones residuales
Esto se reduce en la ecuación:

Emisiones – Reducciones – Compensaciones = 0

Entre los principales beneficios de la adhesión al Programa País de Carbono Neutralidad se encuentran:
• Contribución ambiental en disminución de GEI.
• Ventajas competitivas.
• Mejora las redes de negocio y el alcance comercial.
• Reduce los costos operativos (eficiencia económica y de recursos).
• Liderazgo empresarial proactivo.
• Hace frente a las preocupaciones ambientales de los consumidores.
• Ayuda a entender las responsabilidades inherentes a las emisiones de carbono.
• Mejora la imagen empresarial.
• Permite presentar con confianza sus credenciales de conformidad ambiental y logros en la mitigación de GEI (beneficio exclusivo de la verificación de INTECO).
Cada uno de estos dos programas requiere del cumplimiento de requerimientos específicos, sin embargo, el SGA abarca otros proyectos adicionales, que responden a la promoción de una cultura de sostenibilidad ambiental tanto dentro de la organización como a nuestras partes interesadas: proveedores y asociados.
Se desarrollarán los diferentes proyectos por tipo de fuente de contaminación, y se dará a continuación una breve explicación en que consiste cada uno.
a. Política de Gestión Ambiental: esta etapa fue la primera gestión que se desarrolló como punto de partida para el establecimiento de las pautas, políticas y directrices generales, para conocimiento de todos los colaboradores de la organización.

b. Sistema de Indicadores Ambientales: se trabajó inicialmente con un sistema de indicadores interno, y posteriormente, se adquirió un sistema externo, llamado Green Cloud, el cual facilita la gestión de los indicadores en línea y los cálculos para su interpretación y reporteo.

c. Proyectos de Reducción: se establecieron fuentes específicas de impacto ambiental para promover proyectos de reducción de consumos en:

c.1 Agua:
- Instalación de aireadores para los grifos de los fregaderos.
- Inodoros de baja descarga (de 12 litros a 3 litros por descarga).
- Frigos Push en los servicios sanitarios.
- Pistolas regaderas para las mangueras.

c.2 Electricidad:
- Instalación de luces LED.
- Instalación de aires acondicionados y equipos de cómputo más eficientes.

c.3 Combustibles fósiles:
- Charla a conductores de vehículos (“Conducción responsable y eficiente”).

c.4 Desechos sólidos:
- Estaciones verdes para la separación de los residuos.

c.5 Papel:
- Disposición de un sistema de conteo de impresiones para el control del consumo de papel por proceso/sucursal.

c.6 Equipos de refrigeración y extintores: Programa de Mantenimiento de Equipos.

d. Proyectos de Sensibilización:
d.1 Campaña de sensibilización interna: a través de comunicados y recordatorios, por medio de los diferentes canales de comunicación.

d.2 Rotulación interna: de los puntos agua, electricidad y consumo de papel.

d.3 Voluntariado ambiental: siembra de árboles, recolección de llantas en ríos, recolección de desechos en las comunidades, Banco de Alimentos, entre otros.

d.4 Campaña Cuaderno Nuevo por Cuaderno Viejo: recolección de cuadernos viejos, que son recolectados en nuestras 28 sucursales y reciclados, para ser convertidos en cuadernos nuevos para niños y niñas de escuelas en riesgo social.

d.5 Programa Hogar Sostenible: el programa Hogar Sostenible pretende impulsar a nuestros colaboradores a convertir su hogar al cambio ambiental, y promover el comportamiento responsable y una correcta disposición de los residuos generados.

d.6 Participación activa en ferias y mesas: COOPESERVIDORES, consiente de su gran aporte ambiental, es una empresa que comparte sus buenas prácticas y, como líder en el tema, impulsa a otras organizaciones y personas a ejercer su responsabilidad frente a los impactos provocados al medio ambiente. Ha participado consecutivamente en seis ferias anuales de ambiente organizadas por el Ministerio de Ambiente y Energía (MINAE), en el Foro Nacional del Agua del AYA y en diversas mesas de trabajo de la Asociación Empresarial para el Desarrollo (AED), Eco Eficiencia Empresarial y Voluntariado Estratégico, compartiendo las experiencias en ambos campos. Además, en COOPESERVIDORES tenemos la convicción, de que compartiendo las buenas prácticas aportamos a la sostenibilidad y replicación de esta filosofía empresarial que llamamos “Sostenibilidad”.

COOPESERVIDORES por medio de su participación en el Programa de Bandera Azul Ecológica, mantiene un registro de sus indicadores de consumo, indicadores de recolección de residuos y otros, los indicadores resultantes y el desempeño de actividades paralelas como las capacitaciones y charlas de educación ambiental en escuelas y colegios, son evaluados por un Comité interdisciplinario e intersectorial.

Además se da la auditoria externa para el proceso de verificación de Carbono Neutralidad es realizado anualmente, de parte del Instituto Nacional de Normas Técnicas de Costa Rica.
Igualmente, anualmente se realiza evaluaciones de cumplimiento legal que notifican sobre cualquier incumplimiento ante las legislaciones vigentes.

COOPESERVIDORES es una cooperativa de ahorro y crédito fundada bajo las leyes de la República de Costa Rica y opera como una institución financiera de carácter no bancario sujeta a las normas y directrices de supervisión establecidas por el Consejo Nacional de Supervisión del Sistema Financiero y la Superintendencia General de Entidades Financieras.

El Consejo de Administración, los Comités de Educación y Vigilancia, la Gerencia General y todos los colaboradores, se encuentran ética y profesionalmente comprometidos con los aspectos relacionados con la prevención de la legitimación de capitales y anti financiamiento del terrorismo, de igual manera con la implementación de medidas necesarias para combatir el uso del sistema financiero para este tipo de actividades.

COOPESERVIDORES, en cumplimiento con las regulaciones nacionales e internacionales, cuenta con políticas y procedimientos para la prevención del lavado de activos, las cuales incluyen los controles necesarios para evitar su utilización como intermediario en estos ilícitos. Las políticas establecidas comprenden: la política Conozca a su asociado, Conozca a su empleado, Conozca su mercado, Conozca su corresponsal y las diferentes políticas de debida diligencia dentro de las cuales se encuentran aquellas referidas a la apertura de nuevos productos, custodia de la información entre otras.

Para cumplir con las políticas y procedimientos de prevención de lavado de activos, COOPESERVIDORES cuenta con herramientas tecnológicas actualizadas conforme a las mejores prácticas que le permiten asegurar a sus asociados, alta administración y entes supervisores, un trabajo comprometido en esta materia.

La alta administración de la cooperativa se asegurará que la conducción de los negocios en la institución sea acorde con las regulaciones pertinentes a las actividades financieras, de igual forma, que sean desarrolladas de manera ética y profesional.

La cooperativa no ofrecerá ni será participe en transacciones de aquellas personas físicas o jurídicas que hayan sido, o sean, vinculadas con actividades de lavado de activos o financiamiento al terrorismo.

Con la finalidad de que la cooperativa no sea utilizada como intermediaria para movilizar dinero derivado de actividades ilegales, se han desarrollado políticas y procedimientos que le permiten a sus colaboradores acceder a herramientas suficientes y necesarias para cumplir con las exigencias normativas nacionales e internacionales, así como el compromiso de mantener un personal permanentemente capacitado y actualizado en la aplicación de mejores prácticas de prevención de lavado de activos.
Utilizando de base las siguientes documentaciones, cuyas definiciones y lineamientos se estipulan en el Manual de Cumplimiento.
1. Ley 8204: sobre Estupefacientes, Sustancias Psicotrópicas, Drogas de Uso No Autorizado, Legitimación de Capitales, Actividades Conexas.

2. Reforma Ley 8719 Fortalecimiento de la Legislación Anti Financiamiento del Terrorismo.

3. Normativa para el cumplimiento de la Ley 8204.

4. Reglamento para el cumplimiento de la Ley 8204.

5. Acuerdo SUGEF 12-10

6. Disposiciones Vigentes de la Superintendencia General de Entidades Financieras y el Instituto Costarricense sobre Drogas.

Objetivo especifico
Fortalecer prácticas de prevención e identificación de cualquier acto de corrupción, que pueden ser infiltradas por medio de las transacciones financieras.

El Consejo de Administración, al ser el máximo órgano ejecutivo de la cooperativa, se constituye en el mayor responsable de velar por la ejecución de las políticas de prevención de lavado de activos de la institución, sin embargo, operativamente, es el Comité de Cumplimiento y su actor principal, el Oficial de Cumplimiento, quienes buscan el adecuado acatamiento de las disposiciones plasmadas en el presente manual, así como de las obligaciones legales nacionales. Finalmente, los enlaces de cumplimiento son los Gerentes y Jefes de procesos y sucursales, Asesores Financieros, Gestores de Negocios, quienes actuarán de enlace interno en lo relativo a prevención de lavado de activos.

Por otro lado, si bien no forman parte de la estructura propia de prevención de la entidad, es importante citar a algunos cargos que hacen posible el trabajo de prevención: Auditoría Interna se convierte en el ente de control sobre la adecuada aplicación de las políticas de prevención; Gerencia General se constituye en el representante jerárquico máximo de acción operativa en la cooperativa, siendo parte del Comité de Cumplimiento; Atención al asociado, es el responsable de llevar la relación comercial o financiera con el cliente, el cual deberá aplicar la Política conozca a su asociado y coordinar los procedimientos de debida diligencia con el personal a su cargo y las áreas de negocio involucradas.

La Oficialía de Cumplimiento es responsable de velar por la correcta aplicación de las actividades de prevención de legitimación de capitales en COOPESERVIDORES.

La Oficialía de Cumplimiento es un proceso independiente y cuenta con el apoyo de procesos operativos tales como Riesgos, Sistemas, Auditoría Interna y Gerencias. Además está facultada para acceder a toda la información de la cooperativa y realizar visitas de inspección a sucursales, agencias, oficinas y dependencias de la entidad con el objetivo de verificar el cumplimiento de las normas en prevención de lavado de activos.

Las actividades macro definidas para este proceso son las siguientes:

Supervisar el adecuado funcionamiento del Programa de Prevención en concordancia con las disposiciones legales vigentes, en todos los procesos de la cooperativa e informar al Comité de Cumplimiento sobre los análisis realizados.
POLÍTICAS DE DEBIDA DILIGENCIA

Coopeservidores como entidad financiera debe implementar procedimientos para el desarrollo apropiado de una Política de debida diligencia para el conocimiento de sus asociados, donde se determina el nivel de riesgo de legitimación de capitales y financiamiento al terrorismo (LC/FT) de cada uno de ellos, y establece si los clientes presentan niveles de mayor o menor riesgo de LC/FT.

La Política de debida diligencia implementadas por cooperativa, consideran el riesgo de vinculación, es decir aquel riesgo al que se enfrenta la entidad al momento de vincular a un nuevo asociado y al verificar de su información; sin embargo, también se toma en cuenta el “Riesgo Transaccional”, que constituye aquel riesgo producto del comportamiento del asociado mediante sus operaciones en la entidad.

Ambos tipos de riesgos, conllevan a establecer una política de administración de la información (actualización, verificación, monitoreo y reporte).
Debida Diligencia para Personas Expuestas Políticamente (PEP)

Las Políticas de Debida Diligencia para Personas Expuestas Políticamente,
Las personas expuestas políticamente (PEP) son aquellas quienes, de conformidad con la Ley contra la Corrupción y el Enriquecimiento Ilícito en la Función Pública, deben rendir declaración jurada sobre su situación patrimonial ante la Controlaría General de la República por ocupar algunos de los siguientes cargos: diputado de la Asamblea Legislativa, Presidencia de la República, Vicepresidencias; Ministros, con cartera o sin ella,
Se realizan capacitaciones anuales para informar a los colaboradores de las políticas internas y externas y protocolos y procedimientos para identificar y detener actos de corrupción ligados a transacciones monetarias.
Adicionalmente se cuenta con el comité de denuncias, conformado por un equipo interdisciplinario que atiende y resuelve todo tipo de denuncias y demandas en perjuicio de la cooperativa.

En dicha materia se mantienen altos estándares, y procesos de auditorías rigorosos.
• Auditoria interna anual gestión de cumplimiento.
• Auditoria externa realizada por la SUGEF especifica de la Gestión de cumplimiento. (Prevención de lavado de dinero)
• Luego una Auditoría externa a la que se somete el sujeto fiscalizado, en base al artículo 37 Acuerdo de SUGEF 12-10
• Evaluación de cumplimiento legal de parte de un Asesor Legal.